Planificar para su familia
Quizás haya escuchado que toda persona con casa necesita un fideicomiso, o que basta con un testamento. Para orientarse, conviene empezar por otras preguntas: ¿Qué tiene? ¿Quién depende de usted? ¿Quién debería administrar sus asuntos si usted no puede? ¿Qué desea que ocurra después de su fallecimiento?
El testamento deja instrucciones para los bienes que controla después de su fallecimiento y nombra un albacea, sujeto al trámite judicial. También puede proponer un tutor para hijos menores. No controla automáticamente los bienes con varios titulares ni las cuentas con beneficiarios designados.
Por ejemplo, escribir que todo debe quedar a sus hijos no sustituye la revisión del beneficiario de una cuenta de jubilación. Lleve la información de las cuentas junto con su testamento actual para revisar cómo funcionan todas las partes del plan.
Un fideicomiso en vida establece reglas para los bienes que se transfieren a él. La persona encargada de administrarlo, llamada fiduciario, debe seguir esas reglas. Según el plan, otra persona puede asumir la administración cuando usted no pueda hacerlo o después de su fallecimiento.
Pregunte si el fideicomiso propuesto permite cambios, quién lo administraría y qué responsabilidades tendría esa persona. El documento debe responder a una necesidad concreta. Su nombre, por sí solo, no explica qué protección o flexibilidad ofrece.
Para que un fideicomiso en vida controle los bienes, estos deben transferirse efectivamente a él. Mencionar la casa en el documento no equivale a completar la transferencia. Puede ser necesario preparar una escritura o cambiar la titularidad de ciertas cuentas.
Pida un plan para cada bien: qué se transferirá, qué permanecerá igual, quién hará el trámite y cómo se confirmará. Antes de cambiar la titularidad, consulte los efectos sobre hipoteca, seguro, impuestos y requisitos de una cooperativa, cuando corresponda.
Un fideicomiso bien organizado puede permitir que los bienes que contiene pasen sin probate, el trámite judicial para validar un testamento. Los bienes que queden fuera podrían requerir un trámite judicial. Un fideicomiso tampoco elimina automáticamente los impuestos sucesorios o sobre ingresos. Pregunte qué beneficios concretos ofrece para su situación.
Reúna escritura, datos de cuentas y beneficiarios, documentos existentes y objetivos familiares. Law Office of Andreina I. Rosa, Esq. puede conversar sobre testamentos y fideicomisos dentro de su planificación. Esta guía explica opciones generales; no determina qué documentos o transferencias le convienen. Las fuentes enlazadas están en inglés.
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